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@amosgole 百万医疗险、中端医疗险，平安健康、太平洋健康、众安财险、MSH 、中间带、安盛财险，这些保险公司的产品，绝大部分都不是保证续保，因为医疗险占他们一个大头，所以几乎很少出现你担心的问题，整体稳定性还是很优秀的，但是在条款或者合同中是没法承诺这个事情的，因为保险法不允许，也就是极个别情况会出现你担忧的问题。
如果换成保证续保的产品，我目前其实不太推荐了，因为这种产品除了保证续保，其他的没有任何优势了，最重要的一点就是责任 20 年无法升级，在这个医疗更新换代的情况下，责任只能越来越差，而且他的保证续保，在健康告知有问题的情况下，也是可以解除合同的。
最后一点，就是之后可能发生的理赔，谁能协助你处理，也很重要。

看你怎么定义保本，如果能接受出现亏损，考虑一些国内的债券 2%-4%，美债的话相对更高一些 3%-5%
如果完全要刚兑，不会出现亏损，国内可以支持的只有分红型保险了，保底部分 1.5%+，加上分红部分长期 3%+还是可以的，关于储蓄型的保险，可以关注我持续更新超过 2 年半的保险科普贴： https://www.v2ex.com/t/981804

目前现在父母都建议选免健告的医疗险了，一个是就是 1-2 年责任就会进行升级，责任会越来越好，另一个是很多人担心健康情况告知的有瑕疵，影响之后的理赔，免健告的产品就不用担心了，理赔时候发现了之前的既往症，最多也就是这个既往症相关的不赔，不会影响到其他疾病的理赔，也不会解除合同，常规的医疗险健康告知有瑕疵，比较严重的还会解除合同
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绝大部分的百万医疗险都是 1 万的免赔额，因为整体要控制保费相对低一些，只能把起赔的门槛拉高一些
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最近赶上 6 月底储蓄险停售，确实有点忙，论坛这边没怎么关注，大家有问题别着急，我慢慢都会回复，之后也会继续更新，感谢大家的关注

@Dewchame 父母的话，优先考虑医疗险+意外险就可以了，但是需要关注健康告知，大部分都会问到身体的异常情况

@hubery123 #129
一、成人意外险
1 、意外身故&伤残保额选高的，现在一般 100 万就是比较高的了
2 、意外医疗选额度高的，尽量选免赔额是 0 ，赔付比例 100%的，代表只要意外的医疗费用几乎都可以赔付
3 、关注职业限制，看好自己的职业
4 、没有单独的推荐，因为有的产品会限制区域，不同区域选的产品也有区别，以及医院范围、职业限制等

二、重疾险
1 、完全看个人，觉得杠杆低就不要买，因为之后每年还会缴费，每年缴费的时候纠结不如不买
2 、重疾险的保费主要和俩个因子有关系，一个是年龄，年龄越大买的时候就越贵，另一个是预定利率，现在每年都在降低所以导致保费一直上涨，未来大概率还会再上涨；当然已经买了的不受影响，因为是终身版的合同，买了以后保费就确定下来了，不会再变化了
3 、重疾险本质上就是通过杠杆解决大额医疗花费的事情，可以通过选择拉长缴费期，比如 30 年，来提高豁免的赔付概率进一步提高杠杆，豁免是得轻症或中症或重疾后，一次性赔付对应保额，并且不用再缴纳之后剩余年限的保费了，并且继续享受重疾险的保障

可以看下我更新超过 2 年半的保险科普贴，里边也有关于养老补充的部分： https://www.v2ex.com/t/981804