还可以先息后本，真想借了还掉一些贷款
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Supplement 1 · Jan 8, 2024
折腾房贷也有三种：
1. 等额本息改等额本金，前期本金还款增加，还款增多，总利息减少。
2. 提前还款
1 ）. 月供不变，缩短期限，节省利息最多。如果是等额本金的话因为本金减少，月供也会减少（提前还 20W ，140W 总商贷，一个月月供能少 800 多，缩期大概 40-50 个月）。
2 ）. 期限不变，减少月供，相对而言节省利息没那么多，但可以减少每个月的还贷压力（提前还 20W ，月供少 1000 左右，4.5 利率）。
1. 等额本息改等额本金，前期本金还款增加，还款增多，总利息减少。
2. 提前还款
1 ）. 月供不变，缩短期限，节省利息最多。如果是等额本金的话因为本金减少，月供也会减少（提前还 20W ，140W 总商贷，一个月月供能少 800 多，缩期大概 40-50 个月）。
2 ）. 期限不变，减少月供，相对而言节省利息没那么多，但可以减少每个月的还贷压力（提前还 20W ，月供少 1000 左右，4.5 利率）。
Supplement 2 · Jan 8, 2024
这个利率是先息后本的（所以就是真实利率），另外这个钱从合规角度来说是不允许这么操作的，所以才说折腾。大家量力而行吧，抽贷了能还的起就行，本质上是拿着未来的收入提前还贷款，但是未来收入和抽贷都是有风险的。
Supplement 3 · Jan 9, 2024
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jockingJan 8, 2024
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好像不能先息后本吧，我只能选等本等额
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Davic1Jan 8, 2024
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也许还会再低。
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starlinJan 8, 2024
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自动给的利率券？每个地方不一样吧
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kneepJan 8, 2024
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消费贷的利息计算方法跟房贷是不一样的，你了解下。
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hhhh115Jan 8, 2024
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我的 3.3 ，房贷利率现在好像 3.7
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wetalkJan 8, 2024
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操作下来，短期还款压力很大
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v21984Jan 8, 2024
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3.5 ，已经搞了 20 个，选的一年
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DigitalGJan 8, 2024
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我只收到一张 3.4 的优惠券。OP 的 3.0 是系统自动发的吗？之前是不是有过消费贷记录并结清的，所以这次优惠更大？
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@jedeft #8 年利率≠年化利率(单利)≠IRR ，房贷的利率是 IRR 。
楼主截图写着年利率单利 3 ％，根据经验估计 IRR 5.5~6 ％。具体懒得算了。 建议借钱之前根据还款计划给的数字用 EXCEL 算一下 IRR/XIRR 。 |
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xiangbohuaJan 8, 2024
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前天给我打电话，都给到 2.0 了，不知道能贷多少，1 万块钱一个月利息只有不到 20 块。。。
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x7DnVcd9bA706oWpJan 8, 2024
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3.45 ，额度搞满了
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focuxJan 8, 2024
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3.0 的优惠券是怎么来的？
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purringpalJan 8, 2024
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3.0 贷出来消费挺好的，拿去还房贷属于脑子抽了，因为这一点利差就拿 1 年短期贷款去还 30 年长期贷款，捡芝麻丢西瓜。
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newboy1Jan 8, 2024
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现在供给端老恐怖了，十个推销电话有八个是借贷
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fredweiliJan 8, 2024
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这个 3%是名义利率，每月都还，实际上要 6%
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zjusterJan 8, 2024
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拿来消费和装修，并且能有现金随时还掉可以用
但如果是提前买房还房贷还是算了，随时抽贷 |
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purringpalJan 8, 2024
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在四五年前还没降息的时候我就能贷到 3.0 出头的先息后本一年期，但从没想过拿去还房贷
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RainwaterJan 8, 2024
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我的 3.1, 确实很优惠了
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nrtEBHJan 8, 2024
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3.0 不错了 我只有 3.4
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hooychJan 8, 2024
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刚刚测了下，招米值 13350 ，额度只有 10 万，利率 3.3
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BeforeTooLateJan 8, 2024
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@jocking 可以啊，可以借三年，前两年每月只还利息，最后一年每月本息一起还
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BeforeTooLateJan 8, 2024
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@BeforeTooLate 不好意思，好像只有一年的可以利息后本
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zhudanJan 8, 2024
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六点几的时候贷过，5 年期，已经还完了。现在 3 的利率是真便宜
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BeforeTooLateJan 8, 2024
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[Imgur]( https://imgur.com/g6TYslN)
[Imgur]( https://imgur.com/ajkgGIt) 好奇怪我这边确实显示可以选择 36 个月，前两年每月只还利息，最后一年每月本息一起还 |
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ameizingJan 8, 2024 via iPhone
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房贷也才 4.2 ，有低很多吗？
之前房贷五六个点的时候，招商消费贷 3.4 ，那时候有人操作过 |
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DigitalGJan 8, 2024
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@SilenceLL #16 我的招米值比楼上贴出来的那位老哥高，额度更高，但没有 3.3 的利率券。看起来招米值好像是影响额度和默认利率（没用优惠券的）。
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QQQQQQQQQQQJan 8, 2024
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3 利率贷出来，再存到 5 利率的其他地方，比如美国国债，是不是可以套利呢。懂行的可以说说
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@redeemer1001 #15 算了一下招行这个确实就是 IRR ，很厚道
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BeforeTooLateJan 8, 2024
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@v21984 不是随便你怎么用吗，你违规使用在哪里？
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OMGZuiJan 8, 2024
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我只有 3.2
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我从来只用免息分期, 想问问你们贷这么多钱是做什么👀
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wonderfulcxmJan 8, 2024 via iPhone
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如果是实际利率真可以操作一下，房贷也不是一次性全还，提前还一部分也是赚的。
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我也想拿出来搞房贷，但是转念一想招行这个是 3.x%最多三年，但是房贷是 4.2%三十年，总感觉好像没有房贷划算不知道是不是这个道理
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SezxyJan 8, 2024
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招行客户经理还提示我可以借出来提前还房贷，但我只剩公积金贷款
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wupeakingJan 8, 2024
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我只有一张 3.1 的前几天用掉了， 还有 14W 的额度。 后面再想借的话不知道还有没有这种券。 这个确实够便宜的了， 我已经找招行借了好几年的了， 去年 30W ，一个月 900 多我觉得已经很划算了， 没想到今年更便宜。
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braderJan 8, 2024
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为啥我的直送了一张 3.3 的
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GaotiJan 8, 2024
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30w 额度 7.2 个点，已经套出来投资了
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dapaogeJan 8, 2024
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刚刚打开 app 看了一眼, 5 分钟后打电话给了我一个 3.3 的券.....
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mikeyingJan 8, 2024
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如果能保证近三年来的有足够的收入是可以，如果没有的话，直接贷 30w ，还 3 年，短期的压力会很大的。
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miracleyaoJan 8, 2024
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我也一张 3%的，17W 左右，有点想贷出来梭哈 A 股，啊哈哈。
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lkkl007Jan 8, 2024
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@miracleyao 梭哈吧，抄底
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v21984Jan 8, 2024
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@BeforeTooLate #42 消费贷，只要是消费随便用，其它原则上是不行，你懂的
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wonderfulcxmJan 8, 2024 via iPhone
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@lee1997 但是不冲突，比如房贷如果 30 年还 30 万，利率 4.2 ，你先闪电贷 3 万 3 年期提前还房贷，这 3 万的利率差就是白赚的。如果这 3 年还不了 3.x 的 3 万，更不可能还得了 3 年 4.2 的房贷。
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456789Jan 8, 2024
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招商今年很难，好像有人被要回回扣了
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fzlsJan 8, 2024
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@miracleyao #54 千万别贷款炒股，短钱长用-。-
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jolloJan 8, 2024
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我是 3.3 的券，太高了
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deanguqiangJan 8, 2024
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zhangolveJan 8, 2024
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去年这时候贷了两万，买了两万美股。。
不过今年 e 招贷的优惠力度更大了。 |
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hanssxJan 8, 2024
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我也收到了，话说这个能提前还吗，提前还的话，后面的利息还计算吗？
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youliabcJan 8, 2024
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@miracleyao 用闲钱炒股，不是借钱炒股，亲身经历！！！
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involvementsJan 8, 2024
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你把 30 年期的长期房贷转成短期的信用贷，要考虑闪电贷到期后加入不给你额度后的压力。
应该想办法搞十年期的经营贷 |
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sanwang566123Jan 8, 2024
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@SilenceLL 你招米多少勒？
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qiaobeierJan 8, 2024
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刚买个车子，2.8 的年利率，利息还用保险费折算给我了。
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Steven0125Jan 8, 2024 via Android
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招米值 14933 ，利率 6.12 起
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BeforeTooLateJan 8, 2024
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duanxianzeJan 8, 2024
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但是消费贷还房贷被查出来就完了
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kk23Jan 8, 2024
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没优惠券
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letkingJan 8, 2024
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闪电贷是一年期就要还完的，房贷 30 年，还款期越长当然利率越高了，怎么能直接比较。
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hanzhu2026Jan 8, 2024
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@fredweili 这个就是近似实际年化
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wangcongmingJan 8, 2024
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@duanxianze 多转几次，链路拉长点，问题不大
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招米 17238
超过 99%的用户 闪电贷年利率 5.4% ????????? |
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zeusho871Jan 8, 2024 via Android
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帮你问了下 用于房贷会被收
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longbowapeJan 8, 2024
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同样的利率不同的还款方式，最终的利息差距挺大的，30w3%利率贷 3 年 按月付息到期还本 利息 27400 ， 等额本息 利息 14077 ，消费贷一般都不是等额本息还款
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xuanyuanaoshengJan 8, 2024
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这么多人讨论，都是打算弄出来还房贷？
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braderJan 8, 2024
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@letking 房贷 lpr 也有一年期利率，适用于五年以下房贷，目前是 3.45 ，减 10bp 后是 3.35 ，要比就比这个才公平。
而且房贷的 3.35 是合法合规，消费贷操作风险自担，这种就要自己考虑了。 |
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bytewalkJan 8, 2024
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这个期限太短了，投到房贷里面，怕后面我没钱还了
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EchoWhaleJan 8, 2024 via iPhone
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3.4 搞了 30w
先息后本 3 年 |
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EchoWhaleJan 8, 2024 via iPhone
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@longbowape 这不是废话吗，先息后本是用满你借的钱。等额本息你每个月都还本金
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icanforkJan 8, 2024
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这么多人搞，连 V 站也发这种帖子了，大概率招行后续会进行抽贷检查，要求上传消费发票，否则下期全款本金提前偿还。
倒是都是讨论的这个，快了。。。。 |
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vvdsaaJan 8, 2024
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这个可以带出来交留学学费吗？
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IsA26hN4DcQDS7Z9Jan 8, 2024
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@vvdsaa 可以，这是正规用途之一
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jay666Jan 8, 2024
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房贷现在利率 3.1 ，闪电贷 3.2 ，感觉没必要折腾了
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misaka20Jan 8, 2024
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我是折腾了，用于提前还贷。
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DarkFireJan 8, 2024
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为啥给了我 3.1 的券，明明我是招行的资深客户呀
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ddzzhenJan 8, 2024 via Android
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一年后咋补？
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qiyilaiJan 8, 2024
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有风险的，抽贷的话短期压力很大
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Davic1Jan 8, 2024
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@purringpal #23 为什么这么说呢，不太理解
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